به گزارش شبکه خبری اقتصادوتجارت : اگر کمی با دنیای بیمه آشنا باشید، میدانید که رشد فروش بهتنهایی خبر خوبی نیست. خیلی از شرکتها فروششان بالا میرود، اما همزمان خسارتهایشان هم مثل بادکنک بزرگتر میشود و آخر سال، وقتی حسابوکتاب میکنند، میبینند سود چندانی باقی نمانده است. بیمه پارسیان اما در سهماهه نخست امسال تصویری متفاوت ارائه داد که هم فروشش رشد کرده و هم رشد خسارتها از آن عقب مانده است. دقیقاً همین موضوع، محور اصلی این گزارش است.
جهشی که در جدول رتبهبندی دیده شد
هر سال همایشی برگزار میشود که در آن، صد شرکت برتر کشور معرفی میشوند. این رتبهبندی را سازمان مدیریت صنعتی بر اساس شاخصهایی مانند رشد فروش، اعتبار شرکت در صنعت، وضعیت مالی، بهرهوری و مجموعهای از معیارهای تخصصی دیگر انجام میدهد. امسال، در بیستویکمین دوره این همایش، بیمه پارسیان با شش پله صعود به رتبه ۵۶ رسید.
چنین جهشی در فهرستی که رقابت در آن بسیار فشرده است، اتفاقی نیست که بدون پشتوانه رخ دهد. کافی است نگاهی به عملکرد مالی شرکت بیندازیم تا دلیل این پیشرفت روشنتر شود.
وقتی رشد فروش از رشد خسارت جلو میزند
اطلاعات منتشرشده در سامانه کدال، تصویر شفافی از عملکرد بیمه پارسیان ارائه میدهد. این شرکت تنها در خرداد ۱۴۰۵ موفق شد ۳۵ هزار و ۲۰۷ میلیارد و ۵۳۳ میلیون ریال حقبیمه تولید کند. در حالی که این رقم در خرداد سال گذشته ۱۸ هزار و ۷۷۵ میلیارد و ۸۸۰ میلیون ریال بود. به بیان دیگر، حقبیمه تولیدی شرکت در این بازه زمانی حدود ۸۷.۵ درصد رشد کرده است.
این روند به یک ماه محدود نبود بلکه در مجموع سهماهه نخست سال ۱۴۰۵، بیمه پارسیان ۷۹ هزار و ۹۰۴ میلیارد و ۴۷۸ میلیون ریال حقبیمه تولید کرده، در حالی که این رقم در مدت مشابه سال قبل ۴۷ هزار و ۷۷۳ میلیارد و ۹۹۴ میلیون ریال بود. بنابراین، پرتفوی شرکت در بهار امسال حدود ۶۷.۲ درصد افزایش یافته، رشدی که جایگاه بیمه پارسیان را در میان شرکتهای فعال صنعت بیمه مستحکمتر کرده است.
اما سؤال اصلی اینجاست؛ وقتی فروش با چنین سرعتی افزایش پیدا میکند، وضعیت خسارتها چگونه است؟
بخش جذاب ماجرا پاسخ به همین سوال است. خسارت پرداختی بیمه پارسیان در سهماهه نخست امسال به ۴۰ هزار و ۶۰۳ میلیارد و ۸۹۸ میلیون ریال رسید، در حالی که این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۲۶ هزار و ۹۱۱ میلیارد و ۸۸۶ میلیون ریال بود. این یعنی خسارتهای پرداختی حدود ۵۰.۹ درصد افزایش یافتهاند.
طبیعی است که با بزرگتر شدن پرتفوی، میزان خسارت نیز افزایش پیدا کند؛ اما نکته مهم اینجاست که سرعت رشد خسارت، بهمراتب کمتر از سرعت رشد حقبیمه تولیدی بوده است.
نسبت خسارتی که رو به کاهش رفت
وقتی این دو شاخص را کنار هم قرار میدهیم، نتیجه آن کاهش نسبت خسارت است. شاخصی که در صنعت بیمه اهمیت زیادی دارد، زیرا نشان میدهد چه میزان از حقبیمههای دریافتی صرف پرداخت خسارت میشود.
نسبت خسارت بیمه پارسیان در سهماهه نخست سال ۱۴۰۴ برابر با ۵۶.۳ درصد بود، اما این شاخص در مدت مشابه سال ۱۴۰۵ به ۵۰.۸ درصد کاهش یافته است؛ یعنی ۵.۵ واحد درصد کمتر از سال گذشته. شاید این کاهش در نگاه نخست چندان بزرگ به نظر نرسد، اما در صنعت بیمه، همین چند واحد درصد میتواند تفاوت میان یک عملکرد معمولی و یک عملکرد موفق را رقم بزند.
این ارقام نشان میدهد بیمه پارسیان صرفاً با افزایش فروش رشد نکرده، بلکه احتمالاً با ارزیابی دقیقتر ریسکها، انتخاب هوشمندانهتر بیمهگذاران، بهبود فرآیند پذیرهنویسی و مدیریت مناسبتر ترکیب پرتفوی، توانسته کیفیت عملیات بیمهگری خود را نیز ارتقا دهد.
همین موضوع، گزارش سهماهه شرکت را برای سهامداران و فعالان بازار سرمایه جذاب میکند. در بسیاری از شرکتهای بیمه، رشد سریع فروش معمولاً با افزایش فشار خسارت همراه میشود و در نهایت بر سودآوری اثر منفی میگذارد. اما عملکرد بیمه پارسیان نشان میدهد این شرکت توانسته همزمان با توسعه فعالیتهای خود، کیفیت عملیات بیمهگری را نیز حفظ کند؛ ترکیبی که دستیابی به آن چندان آسان نیست.
نکته قابل توجه دیگر اینکه، بر اساس آمار سامانه فوریتهای اداری «فواد ۱۲۸»، بیمه پارسیان در خرداد ۱۴۰۵ بهعنوان شرکت منتخب صنعت بیمه معرفی شد.
این انتخاب به دلیل عملکرد مطلوب شرکت در پاسخگویی و رسیدگی به درخواستهای مردمی صورت گرفته و نشان میدهد موفقیت بیمه پارسیان تنها به شاخصهای مالی محدود نبوده، بلکه در حوزه خدمات و ارتباط با مشتریان نیز بازتاب داشته است.
بهار ۱۴۰۵ را میتوان یکی از دورههای موفق بیمه پارسیان دانست، فصلی که در آن، رشد قابل توجه فروش با مدیریت مناسب ریسک همراه شد و نتیجه آن، بهبود همزمان شاخصهای عملیاتی و جایگاه رقابتی شرکت بود.
این ترکیب، دقیقاً همان چیزی است که در صنعت بیمه به آن میگویند رشد باکیفیت، رشدی که نه فقط در عدد فروش، بلکه در سلامت کلی عملکرد شرکت هم خودش را نشان میدهد.
