از همینرو، تأکید مهدی جهانگیری، رئیس گروه مالی گردشگری، بر دو محور «اصلاح پرتفوی» و «افزایش سهم بازار» در بازدید از بیمه آرمان را باید فراتر از توصیه مدیریتی دانست. در واقع، این دو محور، مکمل یکدیگرند. رشد سهم بازار، زمانی ارزشآفرین است که بر پایه پرتفوی متوازن، مدیریتشده و سودآور شکل گیرد.
مرور عملکرد بیمه آرمان در سال ۱۴۰۴ و دو ماه نخست ۱۴۰۵ نیز نشان میدهد این شرکت، پیش از طرح این راهبردها، حرکت در همین مسیر را آغاز کرده است.
اصلاح پرتفوی؛ تغییر ملموس در ترکیب اعداد
مهمترین نشانه تغییر رویکرد بیمه آرمان را باید در ترکیب پرتفوی آن جستوجو کرد، نه صرفاً میزان حق بیمه تولیدی. طی سالهای گذشته، وابستگی بالای شرکت به رشتههای درمان و شخص ثالث، اگرچه به رشد فروش کمک میکرد، اما همزمان ریسک خسارت را نیز افزایش میداد. این وضعیت در بسیاری از شرکتهای بیمه، سودآوری را تحتتأثیر قرار داده است.
در سال ۱۴۰۴ اما این روند تغییر کرد. سهم رشته های درمان و خودرو از ۸۴ درصد به ۷۳ درصد کاهش یافت. این رقم، شاید در نگاه اول تنها یک تغییر آماری باشد، اما از منظر مدیریت ریسک، بهمعنای توزیع متوازنتر پرتفوی و کاهش وابستگی به رشتههای پرریسک است.
همچنین رشد ۲۸۸ درصدی بیمههای مسئولیت، افزایش ۶۰ درصدی بیمه هواپیما، رشد ۵۳ درصدی بیمههای مهندسی و رشد بیش از ۴۲ درصدی بیمه بدنه خودرو نشان میدهد شرکت به جای کاهش فعالیت، مسیر تنوعبخشی را انتخاب کرده است. این همان رویکردی است که جهانگیری نیز بر آن تأکید دارد؛ یعنی پرتفویی که علاوه بر رشد، توان مدیریت ریسک، حفظ نقدشوندگی و قدرت ایجاد سودآوری پایدار را داشته باشد.
اهمیت این تغییر زمانی بیشتر آشکار میشود که در کنار سایر شاخصهای مالی قرار گیرد. ثبت سود خالص ۷۶ میلیارد تومانی، رشد ۱۸۳ درصدی سرمایه و حفظ توانگری مالی سطح یک، نشان میدهد اصلاح پرتفوی، صرفاً تغییر ظاهری در ترکیب رشتهها نبوده، بلکه به تقویت بنیان مالی شرکت نیز کمک کرده است.
رشد فروش، با کیفیتِ متفاوت
یکی از چالشهای همیشگی صنعت بیمه، تمایز میان رشد فروش و رشد ارزشآفرین است. اگر افزایش حق بیمه، حاصل تمرکز بیشتر بر رشتههای پرریسک باشد، الزاماً نشانه موفقیت نیست، اما وقتی با اصلاح ترکیب پرتفوی همراه شود، میتواند به رشد پایدار بینجامد.
عملکرد بیمه آرمان در ابتدای سال جاری از همین منظر قابل تحلیل است. عبور حق بیمه تولیدی دو ماه نخست سال از مرز یک همت و ثبت رشد ۱۵۵ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، تنها یک رکورد فروش نیست. مهمتر آنکه این رشد در ادامه سیاست متنوعسازی پرتفوی رقم خورده است.
طبق داده های بیمه آرمان، سهم رشتههای ثالث و درمان در دو ماه نخست سال به حدود ۶۵ درصد رسیده که نسبت به سال قبل، ادامه کاهش تمرکز پرتفوی را نشان میدهد. این یعنی رشد فروش، همزمان با توزیع متوازنتر ریسک دنبال شده و بیمه آرمان تلاش کرده بین توسعه بازار و سلامت مالی تعادل برقرار کند؛ این، همان نکتهای است که جهانگیری آن را معیار موفقیت دانسته است.
افزایش سهم بازار، مأموریت تازه
با وجود این روند مثبت، محور دوم موردتأکید رئیس گروه مالی گردشگری، همچنان مهمترین چالش پیش روی بیمه آرمان است. سهم کمتر از یک درصدی شرکت از بازار بیمه کشور، نشان میدهد هنوز ظرفیتهای قابلتوجهی برای توسعه وجود دارد.
البته افزایش سهم بازار، بیش از آنکه به توسعه شعب وابسته باشد، نیازمند افزایش بهرهوری شبکه فروش، بازاریابی دادهمحور و طراحی محصولات متناسب با نیاز بازار است. در این چارچوب، توسعه خدمات دیجیتال، سامانه «آرمان ۲۴»، بهرهگیری از هوش تجاری و کاهش شکایات مشتریان، تنها پروژههای فناورانه نیستند، بلکه ابزارهایی برای افزایش وفاداری مشتری و ارتقای قدرت رقابت شرکت محسوب میشوند.
از سوی دیگر، ظرفیتهای گسترده گروه مالی گردشگری، از بانک گردشگری تا شرکتهای لیزینگ و سرمایهگذاری، میتواند به یکی از مهمترین مزیتهای رقابتی بیمه آرمان تبدیل شود. طراحی محصولات مشترک، فروش متقابل خدمات و استفاده از پایگاه مشتریان این مجموعه، هزینه جذب مشتری را کاهش داده و مسیر افزایش سهم بازار را هموارتر میکند تا ظرفیتی که جهانگیری نیز بر فعالسازی آن تأکید ویژه داشته، محقق شود.
حرکت از اصلاح به تثبیت
آنچه امروز در بیمه آرمان مشاهده میشود، بیش از جهش مقطعی، نشانه تغییر رویکرد مدیریتی است. دادههای سال ۱۴۰۴ و ماههای ابتدایی ۱۴۰۵ حاکی از آن است که شرکت تلاش کرده رشد را از اتکای صرف به افزایش فروش، بهسمت افزایش کیفیت پرتفوی، تقویت سرمایه، کنترل ریسک و توسعه متوازن هدایت کند.
بااینحال، تداوم این مسیر به چند پیششرط از جمله استمرار اصلاح ترکیب پرتفوی، تعیین اهداف کمی برای افزایش سهم بازار، تقویت شبکه فروش، توسعه محصولات نوآورانه، بهرهگیری حداکثری از ظرفیتهای گروه مالی گردشگری و اجرای برنامه افزایش سرمایه وابسته است.
اگر این حلقهها بهصورت منسجم تکمیل شوند، بیمه آرمان میتواند از شرکتی با سهم محدود بازار، به بازیگری اثرگذارتر در صنعت بیمه تبدیل شود. این دستاورد، نه بر پایه رشد مقطعی، بلکه بر اساس رشد پایدار، سودآور و هوشمندانه شکل خواهد گرفت.
