به گزارش شبکه خبری اقتصادوتجارت : تحول دیجیتال در صنعت بیمه ایران دیگر تنها یک شعار نیست بلکه به واقعیتی ملموس بدل شده است. شرکت بیمه دی در سال ۱۴۰۴ با تمرکز بر یکپارچه‌سازی تجربه مشتری و گسترش خدمات الکترونیکی، به‌عنوان یکی از پیشروان این عرصه شناخته می‌شود. این شرکت با معرفی سامانه‌های هوشمند صدور، ارزیابی و پرداخت خسارت و توسعه اپلیکیشن جامع «دی‌دار»، مسیر حرکت خود را به‌سوی بیمه‌داری دیجیتال ترسیم کرده است. در این میان، ورود فناوری‌هایی همچون هوش مصنوعی، روبات‌های بیمه‌گر و تحلیل داده‌های کلان، سیمای تازه‌ای از تعامل بیمه‌گر و بیمه‌گذار را در افق آینده به تصویر کشیده است.
ارزیابی خسارت؛ از کارشناسی صوری تا تحلیل خودکار
یکی از تحولات بنیادین در بیمه دی، دیجیتال‌سازی فرایند ارزیابی خسارت است. در گذشته، بخش عمده‌ای از زمان و هزینه‌های عملیاتی صرف اعزام کارشناس به محل حادثه، تنظیم گزارش دستی و بررسی‌های تکراری می‌شد. امروز اما این فرآیند به کمک فناوری‌های نوین به شکل قابل‌توجهی تغییر یافته است. عملکرد ۶ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ شرکت بیمه دی با نماد «ودی» نشان می‌دهد که این شرکت با تمرکز بر رشته‌های غیر درمان شامل شخص ثالث، مسئولیت، بدنه و بیمه‌های زندگی، سهم خود را در پرتفوی غیر درمان به شکل چشمگیری افزایش داده است. ثبت بیش از ۴۸۹ هزار میلیارد ریال حق بیمه صادره و پرداخت ۱۵۰ هزار میلیارد ریال خسارت در این دوره، بیانگر مدیریت هوشمندانه ریسک و تقویت شبکه فروش در رشته‌های متنوع بیمه‌ای است.
بیمه دی با راه‌اندازی سامانه‌ای هوشمند، به بیمه‌گذاران این امکان را داده تا از طریق اپلیکیشن «دی‌دار»، تصاویر و اطلاعات خسارت را بارگذاری و به‌صورت آنی ثبت کنند. این داده‌ها توسط الگوریتم‌های هوش مصنوعی تحلیل و با پایگاه داده‌های خسارت پیشین تطبیق داده می‌شوند. نتیجه آن، تشخیص سریع‌تر نوع خسارت، برآورد دقیق‌تر هزینه‌ها و کاهش چشمگیر در زمان پاسخ‌دهی است.
علاوه بر این، سیستم‌های هوشمند قادرند موارد مشکوک به تقلب را شناسایی کنند و از پرداخت‌های نادرست جلوگیری نمایند. کاهش زمان بررسی و دقت بیشتر در تصمیم‌گیری، سبب شده رضایت بیمه‌گذاران افزایش یافته و اعتماد به خدمات بیمه دی تقویت شود. از سوی دیگر، بهره‌گیری از رمزنگاری داده‌ها و احراز هویت چندمرحله‌ای، امنیت اطلاعات کاربران را در بالاترین سطح حفظ می‌کند و در کنار سرعت، حریم خصوصی را نیز تضمین می‌سازد.
اپلیکیشن دی‌دار و تجربه دیجیتال مشتری
اپلیکیشن «دی‌دار» در حقیقت هسته مرکزی تعامل دیجیتال بیمه دی با مشتریان است. کاربران از طریق این پلتفرم می‌توانند انواع بیمه‌نامه‌های درمان، ثالث، بدنه خودرو، عمر و سرمایه‌گذاری را به‌صورت آنلاین صادر یا تمدید کنند، خسارت خود را ثبت و پیگیری نمایند، از مشاوره آنلاین استفاده کنند و وضعیت پرداخت اقساط خود را مشاهده کنند.
این اپلیکیشن با طراحی رابط کاربری ساده و تجربه کاربرپسند، فرایند پیچیده و زمان‌بر بیمه را به یک تعامل سریع و شفاف بدل کرده است. گزارش‌های عملکردی نشان می‌دهد استقبال از این سامانه در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ رشد چشمگیری داشته است، به‌ویژه در رشته‌های پرحجم مانند ثالث و بدنه خودرو که بیشترین حجم خدمات آنلاین را به خود اختصاص داده‌اند.
رشد پرتفوی غیر درمان همراه با مدیریت بهینه ریسک و کنترل خسارت‌ها یکی از نقاط قوت بیمه دی در سال جاری محسوب می‌شود. در شهریورماه، خسارت پرداختی رشته‌های غیر درمان شامل ثالث اجباری ۲,۲۱۹ میلیارد ریال، ثالث مازاد ۲۰۱ میلیارد ریال، حوادث سرنشین ۲۵۹ میلیارد ریال، بدنه خودرو ۳۷۱ میلیارد ریال، مسئولیت ۹۱ میلیارد ریال و بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار ۹۹ میلیارد ریال بوده است. در مجموع شش‌ماهه، این رشته‌ها با پرداخت حدود ۱۴ هزار میلیارد ریال خسارت نشان دادند که بیمه دی توانسته با اتخاذ سیاست‌های مناسب، نسبت خسارت را در رشته‌های پرریسک غیر درمان تحت کنترل نگه دارد و به تعادل درآمد و پرداخت خسارت دست یابد.
در کنار این، اتصال اپلیکیشن به سامانه‌های بانکی و درگاه‌های پرداخت الکترونیک، فرایند صدور و پرداخت را بی‌نیاز از مراجعه حضوری کرده و به کاهش ترافیک شعب کمک شایانی کرده است. بیمه دی با چنین رویکردی، خود را نه‌فقط یک شرکت بیمه بلکه بخشی از زیست‌بوم دیجیتال کشور معرفی می‌کند؛ جایی که بیمه، فناوری و کاربر در یک نقطه به هم می‌رسند.
آینده‌ای هوشمند و شفاف در صدور، پرداخت با ربات‌های بیمه‌گر
شرکت بیمه دی در ادامه مسیر هوشمندسازی، اتوماسیون صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت را در دستور کار قرار داده است. اکنون بیمه‌نامه‌ها در بسیاری از رشته‌ها بدون دخالت انسانی صادر می‌شوند و صحت اطلاعات از طریق اتصال به پایگاه‌های ملی و بانکی تأیید می‌گردد. همچنین پرداخت خسارت از طریق درگاه‌های هوشمند بانکی به‌صورت خودکار انجام می‌شود. این رویکرد، نه‌تنها سرعت فرایندها را افزایش داده بلکه از بروز خطاهای انسانی و هزینه‌های اداری نیز کاسته است.
در حوزه پاسخگویی و پشتیبانی، روبات‌های بیمه‌گر نقش تازه‌ای ایفا میکنند. چت‌بات‌ها و دستیارهای هوشمند شرکت بیمه دی با توانایی درک زبان طبیعی فارسی، قادرند به سؤالات متداول پاسخ دهند، مدارک لازم را درخواست کنند و مسیر ثبت خسارت یا صدور بیمه‌نامه را برای کاربران راهبری کنند. این روبات‌ها شبانه‌روزی فعال هستند و بدون توقف به مشتریان خدمت‌رسانی میکنند. در نتیجه، کارکنان انسانی می‌توانند تمرکز خود را بر پرونده‌های خاص و نیازمند تصمیم‌گیری تخصصی بگذارند.
اتصال هوش مصنوعی و روباتیک به سیستم‌های پرداخت و ارزیابی خسارت، حلقه نهایی در زنجیره دیجیتال بیمه دی را شکل می‌دهد. این تلفیق، چرخه صدور تا پرداخت را در مدت زمانی کوتاه و با حداکثر شفافیت انجام می‌دهد. به گفته کارشناسان، کاهش قابل‌توجه زمان پاسخ، افزایش رضایت مشتری و کنترل بهتر ریسک، از مهم‌ترین نتایج این تحول فناورانه است.
تحولات بیمه دی در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که مفهوم «شهر هوشمند بیمه‌ای» دیگر یک آرمان دوردست نیست. این شرکت با تمرکز بر نوآوری‌های فناورانه، از ارزیابی خسارت خودکار گرفته تا صدور هوشمند و استفاده از روبات‌های بیمه‌گر، توانسته است تجربه‌ای سریع، دقیق و شفاف برای مشتریان رقم بزند. نتیجه این مسیر، افزایش بهره‌وری، کاهش هزینه‌ها، بهبود نسبت خسارت و ارتقای جایگاه برند در صنعت بیمه کشور است.
با این حال، مسیر دیجیتال‌سازی بدون چالش نیست. حفظ امنیت داده‌ها، رعایت حریم خصوصی و آموزش کاربران برای استفاده صحیح از خدمات آنلاین از جمله مواردی است که باید همزمان با گسترش فناوری مورد توجه قرار گیرد. در افق آینده، ترکیب هوش مصنوعی با اینترنت اشیاء و داده‌های بلادرنگ، زمینه‌ساز بیمه‌نامه‌های پویا و شخصی‌سازی‌شده خواهد بود. بیمه دی با ورود هدفمند به این عرصه می‌تواند نه‌تنها نقش خود را در صنعت بیمه ایران تثبیت کند بلکه در معماری شهر هوشمند آینده نیز سهمی ماندگار داشته باشد.
