به نقل از تجارت گردان، ابتدای سال ۱۴۰۴، سرمایه بانک ملت ۱۲۱ همت بود. پایان همان سال، این عدد به ۳۳۸ همت رسید. در شرایطی که برخی از بانک های کشور با انباشت زیان و نسبتهای مالی بحرانی دست و پنجه نرم میکنند، بانک ملت با دو جهش سرمایهی تاریخی و بدون یک ریال آورده نقدی به قدرتمندترین نهاد بورسی ایران بدل شده و رهبری جریان نقدینگی به سمت اقتصاد مولد را به عهده گرفته است بانک ملت یک شبه به این جایگاه نرسیده و با تدابیر مدیران توانسته به کفایت سرمایه مثبت برسد. در همین یکسال گذشته بانک ملت روند مثبتی را طی کرده است. به طوری که تیر ۱۴۰۴بانک ملت با تکیه بر مازاد تجدید ارزیابی داراییهای ثابت، سرمایهاش را ۹۷ درصد افزایش داد و به ۲۳۸ همت رساند. همچنین اسفند ۱۴۰۴ مجمع عمومی ۲۷ ، افزایش سرمایه ۴۲ درصدی دیگری را تصویب کرد؛ این بار نیز از محل سود انباشته. هرچند در مقطع کنونی سرمایه بانک به رقم رکوردشکن ۳۳۸ همت صعود کرده اما این روند رشد همچنان ادامه دارد
سودآوری پایدار بانک ملت
افزایش سرمایه از محل سود انباشته، به نوعی نمایانگر عملکرد نیز هست؛ یعنی بانک ملت آنقدر سود میسازد که میتواند بخش بزرگی از آن را بدون خروج نقدینگی، دوباره به بدنه بانک تزریق کند. این نقطه تمایز «وبملت» با بسیاری از رقباست که برای افزایش سرمایه ناچارند سراغ جیب سهامداران بروند یا دست به روشهای پیچیده مالی بزنند.تایید این موضوع صورتهای مالی حسابرسیشده ۱۲ ماهه منتهی به اسفند ۱۴۰۴، است، به طوری که بانک ملت با تکیه بر شبکه گسترده شعب و اعتماد عمومی، حجم تسهیلاتدهی را به شکل چشمگیری افزایش داده و رشد دو رقمی رسیده استهمچنین تنوعبخشی به منابع درآمدی، یکی از برگهای برنده بانک است. کارمزدهای حاصل از اعتبارات اسنادی، ضمانتنامهها و کارتهای بانکی رشد قابل توجهی داشته و نشان میدهد بانک از خالصسازی خدمات غیرتسهیلاتی عبور کرده است. مدیریت حرفهای پرتفوی سهام و اوراق بهادار، نیز بازدهی مناسبی را برای بانک به ارمغان آورده و تأییدی بر ارزندگی نماد وبملت در ۱۴۰۵ است.
نزدیک شدن به استاندارد جهانی
یکی از مهمترین شاخصهای سلامت بانکها، نسبت کفایت سرمایه (CAR) است؛ معیاری که نشان میدهد بانک در برابر ریسکهای بالقوه چه قدر مقاوم است. بانک ملت با این دو جهش سرمایه، موفق شده این نسبت را از سطوح بحرانی (کمتر از ۳ درصد در برخی مقاطع گذشته) به حدود ۱۰.۴ درصد برساند. هرچند این رقم هنوز با استاندارد بازل ۳ (حداقل ۸ درصد) فاصله دارد، عبور از مرز ۱۰ درصد برای بانکی به این عظمت، یک دستاورد بزرگ محسوب میشود. یکی از انتقادات اساسی به نظام بانکی ایران، «بنگاهداری» است؛ بانکها به جای تأمین مالی تولید، خودشان بنگاه میشوند. بانک ملت در مسیر معکوس این رویه گام برمیدارد.واگذاری بلوک ۵.۷۴ درصدی سهام «فملی» (بزرگترین شرکت بورسی ایران) در مهر ۱۴۰۴، نمونه بارز این استراتژی بود. بانک ملت این سهام را به قیمت پایه ۲.۶ همت واگذار کرد و نزدیک به ۱.۹۳ همت درآمد نصیبش شد. بانک به جای اینکه سهامدار یک شرکت صنعتی باقی بماند، منابع را آزاد کرد و به وظیفه اصلی خود تأمین مالی سایر بخشها بازگشت.
ذخیره طلایی؛ بیش از ۷ میلیارد دلار امنیت ارزی
در اقتصاد تحریمی ایران، هر بانکی که ذخیره ارزی قوی داشته باشد، یک برگ برنده بزرگ دارد. بانک ملت با دارایی خالص ارزی بیش از ۷ میلیارد دلار (که بیش از ۴ میلیارد دلار آن بلافاصله قابل تسعیر و استفاده است)، امنترین بانک ایران از نظر ریسک نقدینگی ارزی محسوب میشود. این ذخیره عظیم، هم قدرت مانور در برابر نوسانات ارزی را افزایش میدهد و هم توان تأمین مالی واردات کالاهای اساسی و تجهیزات تولیدی را تقویت میکند.
بازدهی بالاتر وبملت نسبت به میانگین صنعت
میانگین بازدهی صنعت بانکها و موسسات اعتباری از ابتدای ۱۴۰۴ تا اسفند، ۸۱.۲۳ درصد ثبت شده است. اما بازدهی بانک ملت در همین دوره به ۹۶.۲۳ درصد رسید. اختلاف ۱۵ درصدی، گویای اعتماد بیشتر سرمایهگذاران به استراتژی و عملکرد این بانک است.ارزش بازار وبملت اکنون از مرز ۵۰۰ همت عبور کرده و آن را به سنگینوزنترین بانک بورسی و یکی از تأثیرگذارترین نمادهای بازار تبدیل کرده است. هر تکان این سهم، موجی در کل بازار ایجاد میکند.هرچند بانک ملت هم از چالشهای سیستماتیک اقتصاد ایران مصون نیست.
هزینه تأمین مالی در کشور به بالای ۴۰ درصد رسیده؛ یعنی بانک مجبور است برای جذب سپرده، سود بالایی بپردازد و در مقابل، نرخ سود تسهیلات را متناسب افزایش دهد. این فشار، حاشیه سود خالص بانک را تحت تأثیر قرار میدهد. اما بانک ملت با سه مزیت کلیدی ؛ اندازه بزرگ، تنوع درآمدی و ذخیره ارزی قوی بهتر از هر بانک دیگری قادر به مدیریت این فشار است.
